الذكاء الاصطناعي وتحول قواعد الاحتيال في قطاع ‏التأمين .. قراءة في التحديات التقنية وبعض الأبعاد الاقتصادية وآفاق الحوكمة

مصباح كمال: ‏

بين الخبرة المهنية والتحولات التقنية: تمهيد للموضوع:

قبل أيام اجتمعتُ مع عدد من زملاء العمل، بعضهم ممن غادروا مواقعهم ‏وتقاعدوا، وآخرون ما زالوا في الخدمة. اعتدنا أن نلتقي بين الحين والآخر في ‏إحدى الحانات في قلب الـ ‏City، غير بعيد عن المبنى الذي احتضن سنوات عملنا ‏الطويلة. نجلس هناك نستعيد ذكرياتنا المهنية، ونناقش ما يستجد من شؤون ‏الساعة، في أجواء تجمع بين الحنين والاهتمام بما يطرأ على عالمنا من تحولات‎.‎

في لقائنا أثرتُ موضوع الذكاء الصناعي وما يرافقه من آثار متباينة، إيجابية كانت ‏أم سلبية. وقد أثرتني تعليقات الزملاء المهتمين بالموضوع، ولا سيما أولئك الذين ‏ما زالوا يعملون ويتابعون عن قرب التطورات التقنية التي تمسّ القطاع (‏B ‎Kabban, G Ennis, G Lille, S Gillispie‏). كانت مداخلاتهم نافعة، ‏واستفدت منها في بلورة هذه الورقة، خصوصًا بعد أن قرأت مقالة مهمة تناولت ‏الاحتيال القائم على الذكاء الاصطناعي وما يطرحه من تحديات جديدة أمام شركات ‏التأمين‎.‎

ولا يفوتني أن أشير إلى ما كتبه بعض الزملاء العراقيين في هذا المجال وأخص ‏بالذكر بسّام جلميران، الذي أطلعني على دراسة مطوّلة، ومن المؤمّل أن تُنشر ‏قريبًا. وهي دراسة تضيف بعدًا تحليليًا مهمًا إلى النقاش الدائر حول الذكاء ‏الاصطناعي وتداعياته على المهن والقطاعات المختلفة، ومنها قطاع التأمين الذي ‏عرفناه عن قرب‎.‎‏ وكذلك قراءتي لما ينشر عن الذكاء الاصطناعي في الصحافة ‏التأمينية باللغة الإنجليزية.‏

وقد سبق وأن نشرت بعض المقالات حول الذكاء الاصطناعي نشرت في موقع ‏شبكة الاقتصاديين العراقيين، شكلت خلفية إضافية للدراسة الحالية.‏

تضمّن هذا العرض بعض التكرار في الطرح والحجاج، وقد تعمّدت الإبقاء عليه ‏لأن حذفه كان سيُضعف بنية الموضوع ويُفقده شيئًا من قيمته التحليلية.‏

المقدمة

يشهد قطاع التأمين العالمي في السنوات الأخيرة تحولاً غير مسبوق نتيجة التطور ‏المتسارع في تطبيقات الذكاء الاصطناعي ولا سيما تقنيات الذكاء الاصطناعي ‏التوليديgenerative artificial intelligence ‎‏ التي أصبحت قادرة على إنتاج ‏محتوى رقمي يحاكي الواقع بدرجة عالية من الدقة والإقناع ولم يعد تأثير هذه ‏التقنيات مقتصراً على تحسين الكفاءة التشغيلية أو تسريع إجراءات الاكتتاب ‏وتسوية المطالبات وإنما امتد ليعيد تشكيل طبيعة المخاطر التي تواجه شركات ‏التأمين ويغير الأساليب التقليدية لارتكاب الاحتيال التأميني واكتشافه.‏

يقوم النشاط التأميني في جوهره على الثقة المتبادلة بين أطراف العلاقة التأمينية إذ ‏تعتمد شركات التأمين عند تقييم المطالبات على مجموعة من الأدلة والوثائق ‏والمستندات التي يفترض أنها تعكس الوقائع الفعلية للخسائر غير أن التطور الهائل ‏في تقنيات الذكاء الاصطناعي أوجد واقعاً جديداً أصبحت فيه الصور الرقمية ‏والفواتير والتسجيلات الصوتية ومقاطع الفيديو والوثائق الرسمية قابلة للإنتاج أو ‏التعديل خلال دقائق معدودة وبدرجة من الاحتراف تجعل اكتشاف التلاعب أكثر ‏تعقيداً من أي وقت مضى.‏

وقد أدى هذا التحول إلى انتقال الاحتيال التأميني من كونه سلوكاً يعتمد على ‏التزوير التقليدي أو المبالغة المحدودة في قيمة المطالبات إلى نمط جديد يعتمد على ‏تقنيات رقمية متطورة تستطيع محاكاة الواقع وإنتاج أدلة يصعب تمييزها عن ‏الأدلة الحقيقية وهو ما يفرض على شركات التأمين إعادة النظر في أساليب تقييم ‏المطالبات وآليات التحقق من صحة الوثائق والبيانات الرقمية، كما يفرض على ‏الجهات الرقابية تطوير أطر تشريعية وتنظيمية تستجيب لطبيعة المخاطر الجديدة.‏

ومن هذا المنطلق لم يعد النقاش حول الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين يقتصر ‏على مزاياه في تحسين الكفاءة أو تقليل النفقات التشغيلية بل أصبح يتناول بصورة ‏متزايدة مخاطره المحتملة وتأثيراته في استقرار الأسواق التأمينية وعدالة ‏التعويضات ومستوى الثقة بين شركات التأمين والعملاء والوسطاء والجهات ‏التنظيمية. ومن هنا تبرز أهمية دراسة العلاقة بين الذكاء الاصطناعي والاحتيال ‏التأميني بوصفها إحدى أهم القضايا التي ستؤثر على مستقبل صناعة التأمين خلال ‏السنوات المقبلة.‏

للاطلاع على الدراسة و تحميلها بصيفة PDF الرجاء الضغط على الرابط التالي:

Artificial Intelligence & Transformation of Fraud Rules-IEN