من توثيق الخطر إلى هندسة الخطر: التاريخ والاقتصاد ‏السياسي للعلاقة بين التكنولوجيا والتأمين مع ملحق حول العوارية العمومية وتنظيم الخسارة البحرية في المتوسط ‏الإسلامي

مصباح كمال‏:

مدخل

تُعدّ صناعة التأمين واحدة من أكثر الصناعات اعتمادًا على المعلومات، سواء في ‏تقييم المخاطر أو تسعيرها أو إدارتها أو مراقبتها. ومع أن التحول الرقمي ‏المعاصر قد أعاد تسليط الضوء على العلاقة بين التكنولوجيا والتأمين، فإن هذه ‏العلاقة ليست جديدة، بل تمتد جذورها إلى اللحظة التي احتاج فيها الإنسان إلى ‏تسجيل الالتزامات وتوثيق المعاملات وحفظ المعلومات المتعلقة بالخطر. ومن ‏هذا المنطلق، يمكن قراءة العلاقة بين التأمين والتكنولوجيا باعتبارها علاقة بنيوية ‏تتجاوز الأدوات التقنية إلى البنية المعرفية التي يقوم عليها النشاط التأميني نفسه‎.‎

يمثل كتاب باري رابكن ‏ ‏Stone Tablets to Satellites ‎‏ إطارًا عامًا يساعد ‏على فهم هذا الامتداد التاريخي، لا لأنه يقدم سردًا تاريخيًا متكاملًا، بل لأنه يسلّط ‏الضوء على الطبيعة “الحميمة ولكن غير المريحة” للعلاقة بين الطرفين. ‏فالتكنولوجيا ضرورية لعمل التأمين، لكنها في الوقت نفسه تفرض على الصناعة ‏إعادة النظر في أنظمتها وعملياتها ونماذج أعمالها كلما ظهرت أداة جديدة توسّع ‏قدرة الشركة على إنتاج المعرفة أو معالجتها أو استخدامها. ومن هنا تنطلق هذه ‏الورقة لتقديم قراءة تحليلية للعلاقة بين التكنولوجيا والتأمين، مستفيدة من الإطار ‏العام الذي يقدمه رابكن، دون إعادة إنتاج محتواه‎.‎

تمهيد: التأمين بوصفه تاريخًا لتكنولوجيا الخطر

لا يمكن فهم تاريخ صناعة التأمين بوصفه تاريخًا منفصلًا عن تاريخ التكنولوجيا. ‏فالتأمين، في جوهره، ليس مجرد عقد قانوني للتعويض عن الخسائر، وإنما هو قبل ذلك ‏وبعده طريقة اجتماعية واقتصادية لتنظيم عدم اليقين. ولكي يصبح الخطر قابلاً للتأمين، ‏لا بد من التعرف إليه، ووصفه، وتوثيقه، وتصنيفه، وقياس احتمالاته، وتحديد من يتحمل ‏نتائجه ومن يملك القدرة على توزيعها. ومن هذه الزاوية، تصبح التكنولوجيا جزءًا من البنية ‏المعرفية والمؤسسية للتأمين، لا مجرد أدوات أضيفت إلى الصناعة في مرحلة متأخرة‎.‎

وهنا تكتسب العلاقة بين التكنولوجيا والتأمين طابعًا تاريخيًا أكثر تعقيدًا مما قد يوحي به ‏الخطاب المعاصر عن التحول الرقمي أو شركات التكنولوجيا الناشئة الـInsurtech ‎‏. ‏فقبل الحاسوب والإنترنت والذكاء الاصطناعي كانت هناك تقنيات أخرى: الكتابة، ‏والسجلات، والحساب، والخرائط، وتقنيات الاتصال والنقل، والجداول الإحصائية، والآلات ‏الميكانيكية، ثم الحواسيب الأولى. وكل واحدة من هذه التقنيات وسّعت قدرة المؤسسات ‏على معرفة المخاطر وتنظيمها، وفي الوقت نفسه غيّرت طبيعة العلاقات الاقتصادية التي ‏نشأت حولها.‏

ومن المفيد، في هذا السياق، استحضار الإطار الذي يقدمه باري رابكين في دراسته للعلاقة ‏‏”الحميمة ولكن المحرجة” بين صناعة التأمين والتكنولوجيا. فهذه العلاقة لم تبدأ مع الثورة ‏الرقمية، وإنما تمتد عبر تاريخ طويل من التعاون والاعتماد المتبادل، يقابله في الوقت نفسه ‏قدر من التوتر بين البنية التكنولوجية الجديدة وبين صناعة تراكمت داخلها عقود من القواعد ‏والعقود والبيانات والممارسات المؤسسية. وعليه، فإن السؤال الأهم ليس متى دخلت ‏التكنولوجيا إلى صناعة التأمين، وإنما كيف غيّرت التكنولوجيا، المرتبطة بالتأمين، عبر ‏التاريخ الطريقة التي يُعرَّف بها الخطر، ومن يملك القدرة على قياسه وإدارته والاستفادة ‏الاقتصادية منه؟

للاطلاع و تحميل الدراسة الرجاء الضغط على الرابط التالي:

Insurance Technology-Historical Perspective